O Banco Central (BC) implementou a partir desta quinta-feira (2) um sistema automatizado de bloqueio de chaves PIX identificadas como instrumentos de golpes e fraudes financeiras. A medida, que integra o Pacote de Segurança do SPX, permite o bloqueio preventivo imediato de contas e chaves vinculadas a atividades criminosas, antes mesmo da formalização de denúncias pelas vítimas.
O novo mecanismo utiliza algoritmos de inteligência artificial que cruzam dados de transações suspeitas, denúncias recebidas e padrões de comportamento fraudulento. Desde os testes iniciais em setembro, o sistema já identificou 2,3 milhões de chaves PIX associadas a esquemas ilícitos, sendo que 450 mil já foram bloqueadas preventivamente.
Entre as principais modalidades de fraude detectadas estão:
-
Golpes de amor e relacionamento: 38% dos casos
-
Falsos investimentos e pirâmides financeiras: 25%
-
Fraudes de compra e venda online: 18%
-
Sequestros de WhatsApp: 12%
-
Falsos boletos e cobranças: 7%
O diretor de Regulação do BC, Otávio Damaso, explicou que o bloqueio ocorrerá em dois níveis: primeiro na chave PIX específica e, em casos reincidentes, no número da conta corrente associada. “Estamos cortando o mal pela raiz ao impedir que criminosos continuem usando o sistema financeiro para aplicar golpes”, afirmou.
As instituições financeiras terão prazo de 24 horas para bloquear as chaves indicadas pelo BC, sob pena de multas que podem chegar a R$ 2 milhões. Os bancos também deverão notificar imediatamente os correntistas sobre o bloqueio, que poderão solicitar a revisão da medida caso aleguem engano.
Para os usuários legítimos que tiverem chaves bloqueadas por engano, o BC estabeleceu um canal de recurso prioritário através do site gov.br/pix. A expectativa é que o tempo de resposta para estes casos seja de até 72 horas.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) emitiu nota de apoio à iniciativa, destacando que a medida “fortalece a segurança de todo o ecossistema financeiro”. Dados da entidade mostram que os prejuízos com golpes via PIX atingiram R$ 3,8 bilhões em 2024.
O sistema também permitirá o compartilhamento de informações com autoridades policiais, agilizando a identificação e prisão de criminosos. Segundo o BC, 67% das chaves bloqueadas nos testes já foram associadas a investigações em andamento pelo Ministério Público e Polícia Federal.
A medida chega em um momento de crescimento exponencial no volume de transações PIX, que em agosto ultrapassou 4 bilhões de operações mensais. O BC projeta que o novo sistema de bloqueio poderá reduzir em até 60% os casos de fraude no médio prazo.
Usuários que identificarem tentativas de golpe podem denunciar através do 174 ou pelo aplicativo do BC, contribuindo para o aperfeiçoamento contínuo do sistema de segurança do PIX.
